| 揭秘车辆抵押贷款的“暗黑套路”余杭警方铲除一个“套路车贷”团伙 |
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汽车抵押贷款是以汽车作为抵押物向有资质的贷款公司取得贷款。近年来,应短期融资需求,出现了“无需押车”贷款形式,客户可用自有车辆的所有权进行抵押,仅需在抵押车辆安装GPS定位系统,便可在办理手续后继续使用车辆,而不需要像传统车辆抵押借款那样将车辆质押,且最快可实现当天获取资金。然而,有人盯上了这种便捷的贷款模式,设计种种“套路”用于非法敛财。
年初,余杭公安接到群众报警称其办理了“无押车”车辆贷款后,贷款公司强行扣车,并用各种骚扰手段索要高额违约金。余杭公安刑侦大队立即介入调查,经过一段时间的深入调查和经营取证,发现了辖区一个以借贷公司名义生存的“套路贷”犯罪团伙,后一举出击,抓获公司老板李某以及公司业务员等10名犯罪嫌疑人。
“猎人”的转型与壮大
李某,36岁,山东人。读书只读了小学三年级,15岁就来杭讨生活。 2016年,他在余杭注册了一家“猎人汽车服务公司”(以下简称“猎人”公司)主要从事以汽车为抵押提供小额贷款的业务。公司一开始做的是汽车质押贷款,赚取一定的利息和服务费,当时业务员也只有1人。可是传统做法业务量小,利润也有限,后来李某发现现在流行的“无押车”贷款方式因为车辆使用权仍在贷款人身上,不会因为汽车被质押丢了面子或导致出行不便,业务会更灵活;再加点“套路”让借款人违约,那样就能比常规贷款收取更多的手续费、违约金,收益将会非常可观。于是他逐步从以前认识的汽车中介、汽车服务等行业招收“业务员”,招揽业务,教授方法,由李某提供资金,“业务员”落实谈客户、到客户家家访、安装GPS、违约后谈判等业务,一年间,由于“业务量”的逐步扩大,至案发时,专职或兼职给李某做“业务员”的已达9人。期间,李某和“业务员”约定,除了常规的本息由李某收取外,其余“套路”来的利润由李某和“业务员”四六分成,李某六、“业务员”四。而这个“套路”由“业务员”随机的在借款人身上上演……
“猎物”的上套与解套
2017年12月,今年25岁的桐庐姑娘王惠(化名)因需资金临时周转,通过朋友介绍在李某的“猎人”公司用自己的一辆高尔夫轿车做抵押借款4万元,约定月利息900元,同时还要支付手续费、GPS安装费、服务费等费用7000余元。在签合同时,王惠发现借款金额是6万元,马上就提出异议,“业务员”解释说有2万元是保证金,还款时只要还4万元就可以了,王惠签下了合同。
随后“业务员”按照“程序”规定,去了王惠的家中家访,并开走了王惠的车子安装了GPS。走完流程后,业务员给老板李某打电话,由李某向王惠的银行账户转账6万元,并由“业务员”陪同王惠去银行自动取款机上取现2万元缴纳保证金,王惠通过支付宝、微信,将手续费和首月利息共计8000余元转账给了“业务员”,也就是王惠实际到手借款不到32000元。
到了约定的一月还款期的时候,王惠联系“业务员”询问对方支付宝或银行账户准备还款,却发现微信没人回、电话没人接,因为没有公司其他人员的电话,又临近过年,王惠没有在意,等着“业务员”联系自己。谁知刚过了一天,王惠就收到了一条短信称因为其逾期未还款,“猎人”公司的风控部门已将王惠的高尔夫轿车拖走扣押在公司仓库,请王惠前去处理。王惠赶忙联系当初的“业务员”,“业务员”声称自己前一天因为打架被派出所抓了,但是王惠的逾期违约是事实,要按照公司的章程办事,没收王惠2万元保证金、同时要求支付3万元违约金,加上本金4万,合计需还款9万元;如不及时还款,将每日按借款数的30%收取违约金,否则公司将对他的车子作出处理。
经过一番讨价还价,王惠以实际支付6万元赎回了自己的车子。也就是一个月时间,实际借款32000元,偿还6万元。像王姑娘是属于无奈交钱赎车的,如果遇到吃了“套路”后不肯交钱的借款人,“猎人”公司就会使用非法拘禁、殴打等极端手段来逼迫还钱。
各种“套路”上述案件中,王惠就吃到了以下“套路”
1、虚高借款合同。公司以保证金、服务费等为借口,强行签订高于实际借口数额的借款合同,而实际拿到手的钱比合同贷款数额要少很多。
2、制造虚假流水。公司借款是走银行转账手续,而收取保证金、服务费等则要求支付现金,制造银行流水足额借款的“证据”。
3、故意制造违约。在借款人想主动还款的情况下,业务员通过“玩失踪”,不接电话,不回信息,一直等到合同超期后才出现。
4、软硬兼施“索债”。在出现“违约”情况下,强行扣押借款人的车辆,再以合同、流水等证据主张还款和违约金,如遇不从,则威胁当事人要向法院起诉、滋扰家人或者直接以非法拘禁、殴打等方式向借款人施压,强迫偿还“债务”。警方在调查李某的“猎人”公司时发现,在借款人成功借款后,除了像王惠这样遇到“业务员”玩失踪人为制造违约的,还有GPS掉线违约、汽车重复抵押、借款人另有借款等五花八门的理由。李某等人归案后,经全力追查,现已查证该团伙涉嫌敲诈勒索、非法拘禁等案件20余起,涉案价值上百万元。
目前,该李某等9名犯罪嫌疑人已被余杭区人民检察院批准逮捕,案件正在侦办中。(文中受害人均系化名)
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